Z tego artykułu dowiesz się:
- Czym charakteryzują się zadłużone nieruchomości?
- Jakiego rodzaju długi obciążają mieszkanie?
- Czym jest proces oddłużenia nieruchomości?
- Na czym polegają możliwe rozwiązania wyjścia z problemów finansowych?
- Jak dokonać skutecznej sprzedaży zadłużonego mieszkania?
Proces oddłużenia nieruchomości – jak uwolnić się od problemowych zobowiązań?
Współcześnie coraz większym zainteresowaniem cieszą się wszelkiego rodzaju oferty kredytowe, które nieustannie kuszą konsumentów. Niestety efektem ulegania zachętom jest nagminne zadłużanie się, co w pewnych sytuacjach grozi nawet obciążaniem posiadanych nieruchomości. Narastające trudności z regularną spłatą zobowiązań okazują się na tyle przytłaczające, że konieczne jest przeprowadzenie szczegółowej restrukturyzacji własnych finansów. Stąd temat oddłużenia nieruchomości w celu uchronienia się przed ewentualną licytacją komorniczą dotyczy coraz większej liczby osób dotkniętych podobnymi problemami.
Jakie długi obciążają nieruchomość?
Długi mogą wynikać z zaległości w spłacie rat kredytów konsumpcyjnych i wszelkich pożyczek, a także z opóźnień w regulowaniu opłat za czynsz czy media. Warto podkreślić, że największe niebezpieczeństwo w tej kwestii stanowi kredyt hipoteczny, którego podstawowym zabezpieczeniem jest nabywana z użyciem tego rodzaju finansowania nieruchomość. W sytuacji, gdy właściciel zalega ze zobowiązaniami, na wniosek wierzycieli mieszkanie może stać się przedmiotem zajęcia komorniczego. Brak reakcji na taki stan rzeczy ze strony dłużnika skutkuje z kolei licytacją komorniczą.
Oddłużanie nieruchomości – o co chodzi?
Niezależnie od tego, jakie długi obciążają nieruchomość, zadłużony właściciel powinien podjąć kroki w stronę wyjścia z problemów finansowych. Procedura zależy w szczególności od stopnia zadłużenia i aktualnej kondycji finansowej zobowiązanego. Celem jest jednak odzyskanie stabilizacji i uniknięcie pętli zadłużenia. Zatem jak oddłużyć mieszkanie? Warto zorientować się co można zrobić, biorąc pod uwagę indywidualną sytuację finansową właściciela nieruchomości. Często, jednak dochodzi do zawarcia porozumienia lub ugody pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem, co potencjalnie zwiększa szansę na uniknięcie licytacji komorniczej. W sprawach trudniejszym dobrym rozwiązaniem jest sprzedaż mieszkania z kredytem i zakup tańszego.
Jak oddłużyć mieszkanie? – możliwości rozwiązania problemu
Jedną z dostępnych metod oddłużenia nieruchomości stanowią negocjacje z komornikiem. Jako że czynności egzekucyjne podjęte przez komornika sądowego generują wysokie opłaty, dobrze jest podjąć próbę rozmów w celu zminimalizowania tego rodzaju kosztów. Komornicy często są skłonni obniżyć opłaty egzekucyjne, dlatego warto skontaktować się celem poprawy własnej sytuacji finansowej.
Proces oddłużenia nieruchomości powinien obejmować także próbę zawarcia ugody z bankiem. Warto złożyć wniosek o odroczenie terminu płatności rat, zwłaszcza gdy zaciągnięty kredyt został wypowiedziany. Wówczas możliwe jest wydłużenie terminu spłat, a nawet obniżenie sumy prowizji i odsetek. Starania o porozumienie z bankiem często są warte wysiłku, gdyż brak spłaty prowadzi do sprzedaży zadłużenia firmie windykacyjnej albo złożenia wniosku do sądu o egzekucję komorniczą. Oba rozwiązania jednak wiążą się ze znacznym wzrostem kosztów narastających odsetek i opłat postępowania komorniczego. Przymusowa egzekucja prędzej czy później poskutkuje zajęciem nieruchomości, natomiast sprzedaż na drodze licytacji komorniczej może wiązać się z sytuacją, w której otrzymana suma nie pokryje całości dochodzonego długu. Zatem ugoda z bankiem w celu oddłużenia nieruchomości z pewnością w znacznym stopniu pomoże w zachowaniu płynności finansowej i wyjściu ze spirali zadłużenia.
W zależności od tego, jakie długi obciążają nieruchomość, kroki do wyjścia z problemów zawsze należy kierować w stronę wierzyciela. W przypadku, gdy zobowiązanie dotyczy instytucji innych niż banki, dobrze jest podjąć próby negocjacji także z prywatnymi wierzycielami. Zmiany zapisów umowy mogą okazać się korzystne nie tylko dla dłużnika, który w drodze ugody dostaje szansę utrzymania płynności finansowej. Pójście na ustępstwo bez kosztów z przeznaczeniem na przymusową egzekucję komorniczą może usatysfakcjonować również kredytodawcę.
Jak oddłużyć mieszkanie w sposób skuteczny? Kolejną możliwością jest ewentualne przeniesienie hipoteki na inną posiadaną przez dłużnika nieruchomość. Wówczas egzekucja komornicza nie będzie dotyczyć mieszkania, a dłużnik może przeprowadzić się do innej nieruchomości, dokonując jednocześnie spłaty części zobowiązania. Ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia da się w ten sposób zminimalizować, a spłata długu z pewnością przywróci płynność finansową.
Oprócz wymienionych ewentualności pozytywne efekty w kwestii prewencji licytacji komorniczej może przynieść również sprzedaż mieszkania z kredytem albo nawet sprzedaż mieszkanie z wpisem komorniczym. O tego rodzaju kwestiach warto przeczytać w artykule sprzedaż nieruchomości zajętej przez komornika – czy dłużnik może sprzedać mieszkanie?
Sprzedaż zadłużonej nieruchomości – skuteczny sposób na oddłużenie!
Decydując się na sprzedaż zadłużonej nieruchomości, warto mieć na uwadze, że procedura transakcji znacznie różni się od zbycia mieszkania bez obciążeń. Dość trudne jest także znalezienie zainteresowanego kupca, a cena, jaką zwykle jest on skłonny zapłacić, znacznie odbiega od oczekiwań właściciela. Nie przekreśla to jednak szans na sprzedaż mieszkania z kredytem. W skomplikowanych formalnościach, jak i negocjacjach z nabywcą pomoże Kancelaria Prawa Nieruchomości Helpal. Nasi specjaliści z zaangażowaniem przeanalizują sprawę i odpowiedzą na każde pytanie. Spokój i komfort klientów jest dla nas priorytetem!
Sprzedaż mieszkania z kredytem – jak wygląda procedura?
Sprzedaż zadłużonej nieruchomości zawsze wiąże się z sytuacją, w której potencjalny nabywca weryfikuje stan prawny domu lub mieszkania w księdze wieczystej. Należy pamiętać, że zarówno kredyt hipoteczny, jak i zadłużenia komornicze widnieją w tym ogólnodostępnym dokumencie w postaci wpisów. Stąd oferta sprzedaży mieszkania z kredytem lub wpisem komorniczym może spotkać się z niewielkim zainteresowaniem, dlatego dobrze jest kierować jej treść w stronę nabywców inwestycyjnych. Niemniej jednak bezpieczniej unikać wszelkich skupów nieruchomości.
Jak sprzedać zadłużoną nieruchomość? W pierwszej kolejności konieczne jest uzyskanie zgody banku na wykreślenie wpisu o hipotece z księgi wieczystej zaraz po otrzymaniu całości zobowiązania. W tym celu kredytodawca hipoteczny wydaje dokument określany mianem promesy stanowiącej podstawę, dzięki której prawna sytuacja nieruchomości staje się przejrzysta dla nabywcy. Jako że promesa ważna jest 30 dni, w tym czasie należy podpisać umowę przedwstępną sprzedaży mieszkania z kredytem. Tego rodzaju umowa wymagana jest dla wydania zgody na zbycie. Kolejna część procedury sprowadza się już do zawarcia notarialnej umowy sprzedaży zadłużonej nieruchomości. Warto podkreślić, że sprzedający dłużnik otrzymuje tylko różnicę pomiędzy ceną transakcyjną a sumą zadłużenia w banku. Co więcej, dla własnego spokoju i pewności, że zobowiązanie zostało uregulowane, dobrze jest wystąpić do banku o zaświadczenie o spłaconym długu.
