Wypowiedziana umowa kredytu, rosnące raty hipoteczne, wpis w Dziale IV Księgi Wieczystej czy groźba komornika? Sprzedaż nieruchomości z kredytem jest w 100% legalna i bezpieczna. Eksperci HELPAL P.S.A. uzyskują promesę bankową, rozliczają zadłużenie bezpośrednio u notariusza, a nadwyżkę kapitału wypłacają natychmiast na Twoje konto, czyszcząc BIK i ratując dorobek życia.
Kupujemy lokal z kredytem – notariusz rozlicza bank bezpośrednio z ceny transakcyjnej.
Wstrzymujemy naliczanie odsetek karnych i czyścimy historię w rejestrach dłużników.
Nasi eksperci występują do banku o zaświadczenie do spłaty i zgodę na wykreślenie hipoteki.
Różnicę między wartością lokalu a saldem zadłużenia wypłacamy od ręki u Notariusza.
Wzrost stóp procentowych, utrata pracy, choroba lub rozpad związku potrafią z dnia na dzień zamienić bezpieczną ratę kredytu w paraliżujący ciężar. Strach przed telefonami z działu windykacji banku, widmo licytacji komorniczej i poczucie utraty kontroli paraliżują tysiące uczciwych ludzi.
Wielu właścicieli w kryzysie unika kontaktu z bankiem, mając nadzieję, że sytuacja sama się ułoży. Niestety bierność uruchamia procedurę wypowiedzenia umowy kredytu i wpis komornika. W HELPAL stajemy się Twoją tarczą: przejmujemy rozmowy z bankiem, uzyskujemy promesę spłaty i ratujemy Twój kapitał zanim komornik zlicytuje mieszkanie za ułamek wartości.
Po podpisaniu umowy notarialnej bank jest w 100% spłacony, hipoteka wykreślona z Księgi Wieczystej, a Ty otrzymujesz czysty BIK i wolność od długów.
Oblicz, ile kapitału uratujesz dzięki szybkiej sprzedaży do HELPAL vs ile pochłonie licytacja komornicza i odsetki karne.
Pewna, w 100% przejrzysta procedura notarialna chroniąca Cię przed komornikiem i windykacją.
Przeglądamy umowę kredytu i wpisy w KW. Ustalamy precyzyjną ścieżkę kontaktu z bankiem.
Występujemy o oficjalne zaświadczenie z banku o saldzie długu i zgodzie na wykreślenie hipoteki.
W akcie notarialnym kwota długu idzie do banku, a reszta środków bezpośrednio do Twoich rąk.
Bank wydaje kwit mazalny (list mazalny), hipoteka znika z KW, a Twoja historia w BIK zostaje zamknięta.
Zostaw kontakt. Nasi doradcy oddłużeniowi przeanalizują sytuację w banku, ustalą saldo i przygotują natychmiastową ofertę odkupu za gotówkę.
Odpowiedzi ekspertów HELPAL na najtrudniejsze pytania o procedury prawne, bezpieczeństwo notarialne i wypłatę gotówki.
Bank nie może zakazać sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką. Wymagana jest jedynie tzw. promesa bankowa (zaświadczenie o wysokości zadłużenia ze zobowiązaniem banku do wykreślenia hipoteki po uregulowaniu długu). Prawnicy HELPAL uzyskują taki dokument w imieniu klienta.
Nawet po wypowiedzeniu umowy kredytowej sprzedaż do HELPAL jest możliwa. Nasz zespół niezwłocznie kontaktuje się z departamentem restrukturyzacji i windykacji banku, wstrzymując skierowanie sprawy do sądu i komornika.
Notariusz w treści aktu dzieli kwotę sprzedaży: część odpowiadająca zadłużeniu trafia bezpośrednio na rachunek techniczny banku wskazany w promesie, a cała pozostała nadwyżka (Twój kapitał) jest przelewana na Twoje konto bankowe.
W takich przypadkach prowadzimy negocjacje ugodowe z bankiem w celu umorzenia części zadłużenia lub ustalenia spłaty brakującej kwoty na dogodnych warunkach ratalnych.
Tak. Odkupujemy nieruchomości obciążone kredytami walutowymi (CHF, EUR, USD). Przeliczenie salda następuje według oficjalnej promesy banku.
Po zaksięgowaniu spłaty bank w terminie 14–30 dni wydaje tzw. list mazalny (zgodę na wykreślenie hipoteki). Wniosek do sądu wieczystoksięgowego składa notariusz lub nasz dział prawny.
Tak. Całkowita spłata kredytu zamyka rachunek kredytowy i zatrzymuje proces degradacji scoringu w Biurze Informacji Kredytowej.
Wszystkie koszty notarialne, opłaty za promesy bankowe oraz opłaty sądowe za wykreślenie hipoteki pokrywa HELPAL P.S.A.
Poglądowe kompendium wiedzy oparte na przepisach Prawa bankowego, Ustawy o kredycie hipotecznym, Ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz procedurach czyszczenia Działu IV KW i oddłużania majątku.
W orzecznictwie Sądu Najwyższego (m.in. wyrok SN z dnia 8 września 2016 r., sygn. akt II CSK 750/15 oraz wyrok z dnia 14 lutego 2019 r., sygn. akt IV CSK 126/18) ugruntowany jest pogląd, że wypowiedzenie kredytu bez uprzedniego wyczerpania procedury upominawczo-restrukturyzacyjnej z art. 75c Prawa bankowego jest bezskuteczne lub przedwczesne. Niemniej jednak z chwilą upływu 30-dniowego okresu wypowiedzenia następuje postawienie całego niespłaconego kapitału w stan natychmiastowej wymagalności.
Od tego momentu bank przestaje naliczać odsetki umowne, a rozpoczyna naliczanie odsetek karnych za opóźnienie w wysokości odsetek maksymalnych (art. 481 § 2[1] Kodeksu cywilnego – dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego). Sprawia to, że dług rośnie lawinowo, a sprawa w ciągu kilku tygodni trafia do sądu po nakaz zapłaty i klauzulę wykonalności.
Skorzystanie ze wsparcia HELPAL P.S.A. na tym etapie pozwala zablokować skierowanie sprawy do komornika. Reprezentujemy klienta w rozmowach z departamentem windykacji lub restrukturyzacji banku, deklarując gotowość natychmiastowej, jednorazowej spłaty całego zadłużenia ze środków własnych HELPAL.
Aby promesa bankowa stanowiła bezpieczną podstawę do sporządzenia aktu notarialnego sprzedaży, notariusz i inwestor wymagają zawarcia w niej precyzyjnych danych:
Czas oczekiwania na promesę w czołowych polskich bankach (PKO BP, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Bank Pekao SA) wynosi zazwyczaj od 3 do 10 dni roboczych. HELPAL P.S.A. bezpłatnie pomaga w prawidłowym sformułowaniu wniosku o promesę, aby uniknąć błędów formalnych skutkujących odmową notariusza.
Tradycyjny kupujący na rynku wtórnym (np. poszukujący mieszkania na kredyt przez biuro nieruchomości) niemal zawsze rezygnuje z zakupu, gdy dowiaduje się, że sprzedający ma wypowiedzianą umowę kredytową lub opóźnienia w spłacie. Wynika to z faktu, że bank kupującego potrzebuje 4–8 tygodni na weryfikację wniosku i uruchomienie kredytu, podczas gdy bank wierzyciela wyznacza krótki termin na spłatę pod rygorem skierowania sprawy do licytacji.
W modelu HELPAL P.S.A. transakcja finansowana jest w 100% ze środków własnych. W treści umowy sprzedaży notariusz szczegółowo opisuje promesę bankową i nakłada na kupującego (HELPAL) prawny obowiązek dokonania przelewu zamykającego kredyt w ściśle oznaczonym terminie (najczęściej w ciągu 24–48 godzin od podpisania aktu).
Dla sprzedającego oznacza to całkowite zdjęcie odpowiedzialności: bank otrzymuje środki bez pośredników, a klient opuszcza kancelarię notarialną z pewnością, że kredyt został spłacony, a uratowana nadwyżka finansowa zasila jego konto.
Procedura całkowitego oczyszczenia Działu IV Księgi Wieczystej przebiega w następujących krokach:
HELPAL P.S.A. w całości przejmuje na siebie obowiązek dopilnowania banku w kwestii wydania listu mazalnego oraz opłacenia i złożenia wniosku w sądzie wieczystoksięgowym. Klient nie musi monitorować postępowań sądowych ani stać w kolejkach na poczcie czy w sądzie.
Fundusze sekurytyzacyjne skupują portfele trudnych kredytów z dyskontem (za ułamek wartości nominalnej). W przeciwieństwie do banków komercyjnych, fundusze windykacyjne są znacznie bardziej elastyczne w negocjacjach ugodowych, o ile widzą realną perspektywę natychmiastowej spłaty gotówkowej.
Nasi specjaliści prowadzą bezpośrednie rozmowy z pełnomocnikami funduszu. Dzięki deklaracji szybkiego zamknięcia transakcji notarialnej i spłaty środków z kapitału HELPAL wielokrotnie udaje się wynegocjować:
Wynegocjowana ulga finansowa w całości powiększa kwotę czystej gotówki, którą otrzymuje właściciel nieruchomości podczas podpisania aktu notarialnego.
W sytuacji rozstania byli partnerzy często wpadają w impas:
Kancelaria HELPAL P.S.A. występuje jako bezstronny, profesjonalny mediator. Przygotowujemy transparentne rozliczenie spłaty banku, a kwotę nadwyżki dzielimy u notariusza zgodnie z porozumieniem stron (np. po 50% lub z uwzględnieniem nakładów na mocy art. 45 KRO). Z chwilą podpisania aktu oboje partnerzy odzyskują czysty BIK i wolność osobisto-finansową.
| Cecha / Parametr | Wariant A: Licytacja komornicza | Wariant B: Tradycyjne biuro nieruchomości | Wariant C: Odkup HELPAL P.S.A. |
|---|---|---|---|
| Czas do zamknięcia długu | 12 do 24 miesięcy w sądzie | 3 do 9 miesięcy (brak pewności) | 2 do 4 dni roboczych |
| Prowizje i koszty wstępne | 10% opłaty egzekucyjnej + koszty biegłego | 2% do 4% brutto prowizji agenta | 0 zł (brak prowizji, koszty po stronie HELPAL) |
| Ryzyko odmowy kredytu przez kupującego | Nie dotyczy (licytacja publiczna) | Bardzo wysokie (banki odrzucają wnioski z długami) | 0% (finansowanie w 100% z gotówki własnej) |
| Cena uzyskiwana ze sprzedaży | 3/4 (I licytacja) lub 2/3 (II licytacja) wartości | Cena rynkowa pomniejszona o prowizję i raty | Uczciwa wycena rynkowa wg operatu |
| Obsługa promes i czyszczenie KW | Procedury komornicze bez pomocy dłużnikowi | Klient musi sam pozyskiwać pisma z banku | Kompleksowo realizowane przez HELPAL |
| Wpływ na historię w BIK | Status windykacji/egzekucji w BIK na lata | Pogłębiające się opóźnienia podczas sprzedaży | Natychmiastowe zamknięcie długu i czysty BIK |
| Czysty uratowany kapitał: | Utrata majątku i długi regresowe | Niepewny kapitał pomniejszony o koszty | 100% BEZPIECZEŃSTWA I PEWNA WYPŁATA W 48H |
* Wnioski z formatu Versus: Samodzielna próba sprzedaży zadłużonego lokalu na wolnym rynku rzadko zdąży przed licytacją komorniczą, a odsetki karne i koszty egzekucji potrafią pochłonąć ponad 100 000 zł. HELPAL spłaca wierzyciela u notariusza, uwalniając czysty kapitał w 48h.
W przypadku nieruchomości położonych w powiecie wrocławskim oraz na obszarze Dolnego Śląska (m.in. Sąd Rejonowy w Jeleniej Górze przy ul. Bankowej 18, Sąd Rejonowy w Legnicy, Świdnicy czy Wałbrzychu) Kancelaria HELPAL P.S.A. osobiście składa wnioski w biurach podawczych sądów, eliminując opóźnienia pocztowe.
Co najważniejsze: nasi klienci nie muszą czekać na fizyczne wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej przez sędziego czy referendarza sądowego, aby otrzymać pieniądze. Środki finansowe ze sprzedaży wypłacamy w dniu podpisania aktu notarialnego na podstawie prawomocnej promesy bankowej i złożonego wniosku wieczystoksięgowego.
