Z tego artykułu dowiesz się:

• Dlaczego terminowa spłata rat kredytowych jest istotna?
• Z czego mogą wynikać problemy ze spłatą kredytu hipotecznego?
• Co robić, gdy nie jesteś w stanie spłacić zobowiązania hipotecznego?
• Ile stracisz, nie spłacając kredytu?
• Jak zapobiec prawdopodobnej licytacji komorniczej?

Nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego? – Jakie mogą być tego konsekwencje?

Problem ze spłatą kredytu hipotecznego to sytuacja, w której z pewnością nikt nie chciałby się znaleźć. Zaciągając zobowiązanie, nie da się jednak przewidzieć, jak potoczy się sytuacja finansowa w ciągu wieloletniej spłaty. Praktyka pokazuje, że każdy może doświadczyć braku środków na spłatę kredytu hipotecznego w wyniku utraty zatrudnienia bądź zdrowia. Co robić, jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego? Jak wyjść z problemów ze spłatą ciążącego zobowiązania?

Problem ze spłatą kredytu hipotecznego – dlaczego terminowe regulowanie rat jest takie ważne?

Rata przyznanego kredytu hipotecznego co do zasady powinna być regularnie wpłacania do wskazanego w umowie dnia miesiąca. Ważne, że środki na ten cel dokładnie w tym dniu powinny zostać zaksięgowane na rachunku. Brak środków na spłatę kredytu hipotecznego powoduje naliczanie karnych odsetek od kwoty niespłaconego kredytu według zmiennej stopy oprocentowania. Ile stracisz, nie spłacając kredytu? Każda niespłacona rata pociąga za sobą koszty generowane już od dnia następnego po terminie wymagalności wpłaty, natomiast poziom odsetek karnych może sięgać nawet czterokrotności stopy kredytu lombardowego. Co więcej, brak spłaty kredytu hipotecznego oznacza podjęcie przez bank działań upominawczych za pośrednictwem monitów, pism oficjalnych o konieczności uregulowania należności, wiadomości sms czy kontaktu telefonicznego. Te czynności także powodują naliczanie dodatkowych opłat.

Brak spłaty kredytu hipotecznego – skąd biorą się problemy?

Zaciągając zobowiązanie w postaci kredytu na zakup nieruchomości, nikt nie jest w stanie przewidzieć wieloletniej spłaty z tak dużym wyprzedzeniem. Na problemy ze spłatą kredytu hipotecznego może złożyć się wiele niekorzystnych okoliczności. Każdemu może się przecież przydarzyć utrata pracy albo poważne problemy ze zdrowiem uniemożliwiające utrzymanie bądź podjęcie zatrudnienia. Zmiana stopy życiowej bezsprzecznie może doprowadzić do sytuacji, w której nastąpi brak środków na spłatę kredytu hipotecznego. Niestety żaden z powodów nie jest dla banku usprawiedliwieniem braku spłaty kredytu hipotecznego. Jak poradzić sobie, jeśli dojdzie do zaległości w spłacie? 

Nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego – sprawdź co zrobić!

Jeśli znalazłeś się w sytuacji braku środków na spłatę kredytu hipotecznego, musisz działać! Bierność z pewnością nie pomoże wyjść z problemów, a jedynie je pogłębi. Warto pamiętać, że bankom zależy na wyegzekwowaniu należności, dlatego dobrze jest skontaktować się i zasygnalizować zaistniałe okoliczności. 

Przejściowe problemy ze spłatą kredytu hipotecznego w drodze negocjacji z wierzycielem da się obejść za pomocą ewentualnego zawieszenia spłaty raty przez okres miesiąca. Jeżeli jednak nie jesteś w stanie spłacać kredytu hipotecznego przez dłuższy czas, warto zastanowić się nad innym rozwiązaniem jak na przykład wydłużenie okresu spłat albo konsolidacja. 

Przed podjęciem, jakichkolwiek decyzji w kwestii problemów ze spłatą kredytu hipotecznego dobrze wiedzieć, że ewentualne wydłużenie okresu spłaty zobowiązania, co prawda wiąże się z obniżeniem miesięcznej raty, ale także nieuchronnie prowadzi do naliczenia wyższych całkowitych kosztów kredytowania. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku konsolidacji kredytu. Połączenie kilku rat w jedno obciążenie w skali miesiąca może być korzystne, ale tylko, gdy brak spłaty kredytu hipotecznego wynika ze zbyt wysokich kwot przeznaczanych na regulowanie kilku rat. Całkowity koszt kredytu również wówczas znacznie wzrasta, dlatego ewentualność ta wymaga gruntownej analizy. 

Zaciąganie kolejnych zobowiązań, w tym również korzystanie z ofert firm pożyczkowych to rozwiązanie na krótko. Mało atrakcyjne oprocentowanie tego rodzaju środków w konsekwencji rozpocznie niekorzystną spiralę zadłużenia. Problemu ze spłatą kredytu hipotecznego nie da się rozwiązać za pomocą chwilówki na opłacenie raty, gdyż poziom zadłużenia wzrasta wówczas o kolejne zobowiązanie, które również należy regulować w terminie. 

Ile stracę, nie spłacając kredytu? – Czego spodziewać się mając zadłużenie w banku?

Jednorazowy brak spłaty kredytu hipotecznego nie jest jeszcze powodem do paniki. Jeżeli jednak sytuacja jest na tyle trudna, że da się przewidzieć kolejne problemy z regularnym opłacaniem należności, warto skontaktować się z bankiem jeszcze przed terminem wymagalności raty zobowiązania. 

Jeśli nie jesteś w stanie spłacać kredytu hipotecznego i nie podejmiesz kroków w stronę porozumienia z wierzycielem, musisz liczyć się z naliczeniem karnych odsetek za opóźnione płatności. Co więcej, bank naliczy dodatkowe koszty za wysyłanie drogą pocztową ponagleń do uregulowania zaległej raty. Nieuniknione są także telefony, maile i smsy z przypomnieniem o konieczności spłaty spóźnionego zobowiązania. Kolejny etap polega na wpisaniu na listę dłużników i przekazaniu wierzytelności firmie windykacyjnej. Jeżeli działania te są niewystarczające, brak spłaty kredytu hipotecznego może doprowadzić do skierowania sprawy na drogę sądową, co jeszcze bardziej podnosi koszty już istniejącego zobowiązania. 

Ile stracisz, nie spłacając kredytu? Z pewnością dużo, gdyż tego rodzaju problemy zwykle kończą się wizytą komornika, a w konsekwencji licytacją, która może nie pokryć całego zobowiązania. O tym, jak poradzić sobie, gdy do zajęcia komorniczego już dojdzie, warto przeczytać w artykule komornik w mieszkaniu – co robić? 

Problem ze spłatą kredytu hipotecznego? – Jak postępować?

Narastające kłopoty z brakiem środków na spłatę kredytu hipotecznego to z pewnością trudna sytuacja dla każdego. Warto pamiętać, że każdorazowe spóźnienie z opłaceniem raty powoduje wygenerowanie informacji o długu w BIK. Tego rodzaju komunikat nigdy nie ułatwia przyznania kolejnego zobowiązania w przyszłości, a wręcz może uniemożliwić uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Stąd, zanim dojdzie do zajęcia komorniczego, a w dalszej kolejności licytacji, która z pewnością spowoduje znaczną stratę dłużnika, dobrze jest zastanowić się nad ewentualnością sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką. 

O tym, w jaki sposób zbyć zadłużone mieszkanie przeczytasz w artykule sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką – najważniejsze kwestie albo sprzedaż zadłużonego mieszkania spółdzielczego – jak to zrobić? 

Praktyka pokazuje, że nie warto dobrowolnie poddawać się egzekucji komorniczej. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego i nie wiesz jak sobie z tym poradzić, skontaktuj się z Kancelarią Nieruchomości HELPAL. Nasi specjaliści zapoznają się z Twoją sprawą i przedstawią najkorzystniejsze rozwiązania, które pozwolą Ci wyjść z problemów finansowych obronną ręką. 

Podsumowując…

Ile stracisz, nie spłacając kredytu hipotecznego? Odpowiedź jest prosta! Jeśli nie podejmiesz właściwych kroków, prawdopodobnie wszystko. Pozwól sobie pomóc – od tego jesteśmy.