Z tego artykułu dowiesz się:
- Jak aktualnie wygląda poziom oprocentowania kredytów hipotecznych?
- Czy raty zobowiązania hipotecznego spadną po zmianie stopy referencyjnej?
- Jak w 2023 roku będą kształtować się koszty kredytów hipotecznych?
- Jak duże spadki obciążeń miesięcznych prognozuje się po likwidacji stawki WIBOR?
- Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku?
- Jak poradzić sobie ze zbyt wysokimi ratami?
Jakie są perspektywy na niższe ceny kredytów? – WIRON ratunkiem dla kredytobiorców?
Czy aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych ma szansę zmaleć w 2023 roku, jeśli nadal stopy procentowe wyraźnie wzrastają? Jakie są perspektywy na niższe ceny kredytów hipotecznych wobec planowanej przez rząd zmiany stawki referencyjnej? Czy rata kredytu hipotecznego zmaleje, jeśli dojdzie do likwidacji stawki WIBOR? W jaki sposób planować inwestycje w nieruchomości, aby nie ponieść finansowej klęski? Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku?
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych – jak wygląda sytuacja?
W okresie od października 2021 do listopada 2022 roku poziom stopy referencyjnej NBP wzrósł od wartości początkowej 0,1% do 6,75%. Tym samym nastąpił także wzrost stawki WIBOR, która stanowi podstawę szacowania wysokości oprocentowania kredytów.
Przyrosty stóp procentowych w największym stopniu uderzyły w osoby spłacające kredyty hipoteczne. Nierzadko ich raty sięgnęły nawet 100% wyjściowej wysokości. Co więcej, z zapowiedzi prezesa NBP wynika, że do końca 2023 obniżki stóp procentowych nie będą możliwe.
Równowagę finansową wśród kredytobiorców ma jednak przywrócić planowane przez rząd zastąpienie stawki WIBOR stopą WIRON, która kształtowałaby się na znacznie niższym poziomie.
Czy rata kredytu hipotecznego zmaleje po zmianie stawki referencyjnej?
Kredytobiorcy hipoteczni wiążą duże nadzieje związane z planowaną w 2023 roku zmianą stawki WIBOR na WIRON. Liczą, bowiem że wskutek tej decyzji ich raty zmaleją, a oprocentowanie kredytów hipotecznych znowu będzie stabilne.
Warto w tym miejscu podkreślić, że likwidacja stawki WIBOR stanowi część tak zwanej tarczy przeznaczonej dla kredytobiorców, którzy na skutek wysokiej inflacji mierzą się z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych. Zastąpienie dotychczasowej stawki referencyjnej nową od 1 stycznia 2023 roku, ma według rządzących wpłynąć na znaczący spadek wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych, a tym samym także i rat kredytowych.
Nowa stopa według rządu ma być odporniejsza na spekulacje banków, które dotychczas sztucznie zawyżały stawki WIBOR 3M oraz 6M. Stąd wskaźniki te znacznie przewyższały stopę referencyjną NBP, przy jednoczesnym uwzględnieniu prognozowanych kolejnych podwyżek stóp procentowych.
Zatem czy aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie, gdy stawka WIBOR oficjalnie zostanie zniesiona? Rządzący twierdzą, że nowa stawka WIRON z pewnością pozwoli kredytobiorcom odetchnąć z ulgą.
Kredyt hipoteczny – przypuszczalne koszty w 2023 roku
Dotychczasowe podwyżki stóp procentowych w związku ze stale rosnącą inflacją nadal nie przyniosły oczekiwanych efektów. Eksperci podkreślają, że rekordowy jej poziom 17,9% w październiku 2022 roku wymaga podjęcia dalszych kroków, a to z kolei oznacza kolejne podwyżki stóp procentowych.
Trudno przewidzieć, kiedy inflacja zacznie spadać. Jednak według prognoz poziom stopy referencyjnej do końca 2022 roku może sięgnąć nawet 8,5%. Zatem czy warto wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku? Jeśli prognozy okażą się prawdziwe, to przypuszczalnie koszty kredytów hipotecznych w przyszłym roku będą bardzo wysokie.
Kiedy raty kredytów hipotecznych spadną?
Na pytanie o to, kiedy i czy raty kredytów hipotecznych zmaleją, nikt nie jest w stanie udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Dlaczego? Z prostej przyczyny – wszystkie kwestie związane z aktualnym oprocentowaniem kredytów hipotecznych zależne są w największym stopniu od decyzji Rady Polityki Pieniężnej, które określają poziom stóp procentowych. Decyzje te natomiast podejmowane są w oparciu o dane dotyczące stanu gospodarki i inflacji.
Poziom stóp procentowych i stawek referencyjnych podlega cyklicznym decyzjom Rady Polityki Pieniężnej. W warunkach podwyższonych stóp procentowych kredytobiorcy muszą liczyć się ze zmiennością kosztów obsługi długu, dlatego kluczowe jest aktywne zarządzanie swoim zobowiązaniem.
Skala spadków rat kredytów hipotecznych – prognoza na 2023 rok
Czy raty kredytów hipotecznych zmaleją, gdy stawka WIBOR zostanie zlikwidowana? Według szacunków NBP poziom wskaźnika WIRON kształtuje się na poziomie o ponad 1 p.p. niższym niżeli stopy WIBOR 3M i 6M. Oznacza to, że po wprowadzeniu nowej stawki referencyjnej raty kredytów hipotecznych miałyby szansę spaść nawet o kilkaset złotych w skali miesiąca.
Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku?
Zarówno wysoki aktualny poziom stawki WIBOR, jak i spekulacje dotyczące dalszych podwyżek stóp procentowych z pewnością nie sprzyjają decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Niepewność co do zbyt wysokich do spłaty rat przeraża kredytobiorców, którzy w efekcie wybierają ostrożność.
Jednak czy warto wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku? Paradoks polega na tym, że ryzyko nie jest aż tak duże, jak wyobraża to sobie większość społeczeństwa. Warto pochylić się nad stale wzrastającymi cenami nieruchomości na rynku. Pewne jest, że fakt ten z pewnością nie zmieni się w najbliższym czasie z uwagi na koszty, jakie ponieśli deweloperzy podczas budowy w warunkach szalejącej inflacji.
Kolejny argument przemawiający za zaciągnięciem zobowiązania z przeznaczeniem na zakup nieruchomości sprowadza się do zaniżonych marży banków. Ich poziom obowiązuje przez cały okres kredytowania, dlatego, jeśli zgodnie z prognozami raty zmaleją wraz z aktualnym oprocentowaniem kredytów hipotecznych, istotnie obniży się również koszt całego zobowiązania.
Biorąc pod uwagę powyższe rozważania, warto pomyśleć o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w 2023 roku. Tym bardziej że kredytobiorcy mają dostęp do wielu ewentualności ułatwiających spłatę zobowiązania.
Jak rozwiązać problem ze spłatą rat kredytu hipotecznego? – Praktyczne wskazówki
W jaki sposób poradzić sobie z obsługą długu, jeśli kłopoty ze spłatą rat hipotecznych już się pojawiły? Warto zapoznać się z argumentami przemawiającymi za koniecznością zainicjowania niezwłocznej reakcji w artykule: Nie jesteś w stanie spłacić kredytu hipotecznego? – Jakie mogą być tego konsekwencje?
Co więcej, o wszelkich możliwościach wspomagających spłatę zobowiązań hipotecznych od rozwiązań oferowanych przez banki, aż po rządową tarczę na rzecz kredytobiorców przeczytasz w artykule: Co zrobić, gdy stopy procentowe będą dalej rosły? – Praktyczne porady.
Doskonale zdajemy sobie sprawę z faktu, że problemy finansowe stanowią nierzadko problem bardzo trudny do rozwiązania na własną rękę. Dlatego, jeśli nie czujesz się na siłach, aby indywidualnie zażegnać kryzys, skontaktuj się z Kancelarią Nieruchomości HELPAL! Nasi specjaliści przeprowadzą Cię przez wszelkie konieczne formalności i doradzą jak skutecznie uniknąć pogłębienia zaistniałych trudności.
Zmagasz się ze skomplikowaną sytuacją majątkową, zadłużeniem lub współwłasnością nieruchomości? Doradcy Kancelarii Nieruchomości HELPAL zapewnią profesjonalną analizę prawno-finansową oraz bezpieczną alternatywę w postaci Skup nieruchomości z kredytem hipotecznym – wypowiedziana umowa, zadłużenie i gotówka w 48h | HELPAL P.S.A. za gotówkę. Sprawdź niezobowiązujące warunki i skontaktuj się z naszą infolinią: +48 790 435 725.
Powiązane poradniki w Bazie Wiedzy HELPAL
Praktyczne poradniki prawne, procedury i analizy ekspertów powiązane z tym zagadnieniem.
Kredyty Hipoteczne
Co zrobić z brakiem środków na spłatę kredytu hipotecznego? Restrukturyzacja i pomoc
Co zrobić w przypadku braku środków na spłatę kredytu hipotecznego? Poznaj procedurę restrukturyzacji (art. 75c Prawa bankowego), FWK i sprzedaż przed komornikiem.
Upadłość Konsumencka i Majątek
Skutki upadłości konsumenckiej dla małżonka i majątku wspólnego. Co z intercyzą?
Jakie są skutki upadłości konsumenckiej dla małżonka i majątku wspólnego? Poznaj art. 124 i 125 Prawa upadłościowego, los wspólnego mieszkania oraz rolę intercyzy.
Współwłasność i Udziały
Czy wiesz, że swój udział w nieruchomości możesz zamienić na natychmiastową gotówkę?
Masz udział w nieruchomości i chcesz go szybko spieniężyć bez zgody pozostałych współwłaścicieli? Sprawdź, jak działa skup udziałów w HELPAL.
